1.     Assurance Vie
Description : Placement polyvalent permettant d’épargner ou d’investir avec des avantages fiscaux et une transmission facilitée.

• Avantages : Fiscalité avantageuse après 8 ans, souplesse pour les rachats, large choix de supports (fonds euros, unités de compte), transmission hors succession.
• Inconvénients : Rendements des fonds en euros souvent modestes, supports d'investissement restreints
• Fiscalité : Plus-values taxées à 30% (PFU*) avant huit ans. Plus values taxée à 7,5% + Prélèvements sociaux de 17,2% sur 150 000 euros après abattement au bout de 8 ans, 30% au delà.

*le prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou flat tax est composé de 12,8 % d’impôt sur le revenu et de 17,2 % de prélèvements sociaux.

 

2.     Compte-Titres Ordinaire (CTO)
Description : Support flexible pour investir dans des actions, obligations, ETF et autres actifs.

• Avantages : Pas de plafond de versement, accès à tous les marchés financiers, grande liberté d’investissement.
• Inconvénients : Absence d’avantages fiscaux, fiscalité immédiate sur les plus-values.
• Fiscalité : Gains soumis au PFU (30%), sauf option pour l'impôt sur le revenu.

 

3.       Plan d'Épargne en Actions (PEA)

• Description : Compte dédié à l’investissement en actions européennes avec des avantages fiscaux à long terme.

  • Avantages : Exonération d'impôt sur les gains après 5 ans, frais souvent réduits, épargne à long terme.
  • Inconvénients : Limité aux actions européennes, plafond de versement (150 000 €).
  • Fiscalité : Exonération d’impôt après 5 ans, mais prélèvements sociaux (17,2%) toujours applicables.

 

4.      Contrat de Capitalisation
Description : Produit d’épargne similaire à l’assurance vie, mais plus orienté gestion patrimoniale et transmission.

• Avantages : Avantages fiscaux identiques à l’assurance vie, transmission facilitée dans le cadre patrimonial, idéal pour les personnes morales.
• Inconvénients : Intégration dans l’actif successoral.
• Fiscalité : Similaire à l’assurance vie, avec taxation réduite après 8 ans.

 

 

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